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El móvil como monedero
electrónico
Por
ANTONIO DELGADO Y J. SABATÉ
Desde lectores de tarjetas
de crédito a plataformas de
micropagos, el teléfono puede
convertirse en el centro
financiero del usuario
Los sistemas de pago a través
del móvil suponen, en su
mayoría, una forma rápida y
sencilla de realizar
transacciones en comercios,
cines, estadios deportivos o
museos. Sin embargo, la
desconfianza de muchos
consumidores y las altas
comisiones que cobran algunas de
estas plataformas han relegado
su uso a operaciones puntuales,
hasta el momento, cuando no
obligan a desistir de su empleo
después de un tiempo. La
irrupción de los móviles con los
que se puede navegar por
Internet, junto a nuevas
propuestas, puede revertir este
panorama. Tarjetas de prepago
virtual, PayPal Móvil, SMS
Premium o lectores de tarjetas
de crédito son algunas
posibilidades. No en vano, el
presidente de Google, Eric
Schmidt, dijo la semana pasada
en Barcelona que el móvil es con
toda probabilidad la tarjeta de
crédito del futuro.
En países como Japón, donde el
uso del teléfono móvil está muy
extendido entre la población,
los sistemas de pago a través
del móvil permiten a los
usuarios hacer pequeñas compras
que luego se cargan en su
factura telefónica o bien
utilizar plataformas de
micropagos con tarjetas
recargables. Un ejemplo es la
popular Suica, una tarjeta de
prepago virtual que dispone de
versión móvil para utilizar en
comercios, máquinas expendedoras
de oficina ("vending") o en el
transporte público. Se recarga a
través de una tarjeta de crédito
asociada.
El móvil como banco personal
Desde el último trimestre de
2009 es posible realizar pagos
desde PayPal móvil en España.
Entre las acciones que se pueden
realizar con este sistema de
micropagos destaca la consulta
del historial de movimientos, la
ejecución de pagos o la
verificación del saldo
disponible. PayPal Móvil
funciona cuando se asocia el
número de teléfono móvil con la
cuenta PayPal del usuario.
En España, uno de los sistemas
que mayor éxito ha tenido es el
pago mediante SMS Premium El
objetivo es realizar pagos desde
la página web de Paypal adaptada
para los teléfonos móviles,
mediante el envío de SMS o desde
aplicaciones específicas, como
la desarrollada para el iPhone,
para el sistema operativo
Android y para los modelos
Blackberry.
En España, uno de los sistemas a
través del móvil que mayor éxito
ha tenido es el pago mediante
SMS Premium (mensajes cortos de
tarificación adicional). Es un
sistema muy habitual en
programas de televisión y
también como herramienta de
micropagos en algunos comercios
on line. Implica que la
operadora adelanta el dinero del
pago y luego se lo carga en la
factura al usuario con un coste
adicional.
El método también ha tenido gran
aceptación en Estados Unidos
como forma de recaudar fondos
para la población haitiana tras
el reciente terremoto, pero ha
supuesto un importante reto para
los proveedores de acceso al
tener que adelantar decenas de
millones de dólares que tardarán
meses en cobrar de sus clientes,
dado que las facturas de
teléfono son trimestrales. Es un
planteamiento que sitúa a los
operadores en la función de
bancos, algo para lo que no
están autorizados.
Adiós a Mobipay Otro de los
sistemas posibles de pago a
través del móvil fue hasta hace
poco Mobipay, que hibridaba en
el dispositivo las funciones
crediticias con las de la mera
comunicación. Sin embargo, la
empresa cerró sus puertas el
pasado 31 de diciembre. Esta
iniciativa estaba impulsada por
los principales operadores de
telecomunicaciones, junto con un
número importante de entidades
financieras. La pretensión final
era también que el móvil actuara
como banco del usuario, pero con
la supervisión de los actores
tradicionales en el sector
financiero.
Una de las razones del fracaso
de Mobipay fueron sus costes
adicionales, que resultaban
insoportables en un uso
continuado Los usuarios que se
registraban en el sistema podían
utilizar el móvil como pasarela
de pago; mediante un código
personal, los consumidores
podían confirmar la transacción
en los puntos de venta físicos y
virtuales que estuvieran
adscritos al sistema. Mobipay
permitía asociar como medio de
pago una tarjeta o una cuenta
corriente de una entidad
financiera, pero también el
propio número de teléfono.
¿Por qué fracaso? Una de las
muchas razones fueron sus costes
adicionales, que resultaban
insoportables en un uso
continuado. La mayoría de estos
sistemas tienen la desventaja de
cobrar diferentes comisiones que
encarecen la transacción, ya que
los operadores tienen que actuar
durante el periodo que tardan en
ingresar la factura como
entidades crediticias y
prestadoras de dinero. Paypal
Móvil sólo cobra al receptor del
dinero, pero si es necesario
enviar un SMS, el operador de
telecomunicaciones lo carga de
forma independiente. Por tanto,
en un uso cotidiano, los
usuarios prefieren sistemas como
tarjetas monederos o plataformas
de pago tradicional mediante
tarjeta de crédito.
Lector de tarjetas en el móvil
Los smartphones (teléfonos que
permiten navegar en la Red) con
pantalla táctil han permitido
desarrollar iniciativas que
simplifican el proceso de pago
mediante el terminal, ya que
disponen de un entorno gráfico
muy fácil de manejar al realizar
la transacción. El pago a través
de la página web personal en la
entidad bancaria de cada usuario
puede ser el sistema más
rentable, puesto que no implica
convertir al operador en un
banco y, por ello, no supone
sobrecostes, si bien exige la
exposición pública de cuentas
bancarias e imprime cierta
lentitud al proceso al no ser
automático.
Las recientes iniciativas
utilizan un lector de tarjetas
magnéticas para no mostrar
cuentas, automatizar el proceso
y romper la barrera de entrada
de los usuarios Por este motivo,
han surgido recientes
iniciativas que disponen de un
lector de tarjetas magnéticas
para no mostrar cuentas,
automatizar el proceso y romper
la barrera de entrada de los
usuarios al no requerir de un
sistema alternativo a las
tarjetas de crédito.
Square es un sistema de pago
mediante un lector de tarjeta
instalado en el terminal. En un
principio, el lector estará
disponible para el iPhone e iPod
Touch, así como para algunos
teléfonos móviles basados en el
sistema operativo Android. El
proyecto está impulsado por Jack
Dorsey, uno de los fundadores de
Twitter.
Square funciona con un pequeño
dispositivo que se engancha al
terminal mediante la conexión de
carga del teléfono (en el iPhone,
esta conexión también incluye
entrada de audio) y permite
utilizarlo como lector de banda
magnética de las tarjetas de
crédito. El funcionamiento del
sistema está pensado para
simplificar la transacción. Para
ello, una vez pasada la tarjeta
de crédito a través del lector
de Square, en la pantalla del
terminal aparece el recibo, que
se puede firmar sobre la propia
pantalla táctil y enviar de
forma automática por correo
electrónico.
Los usuarios registrados pueden
tener un histórico de las
transacciones efectuadas y
asociar una fotografía
personalizada para añadir más
seguridad en el proceso de pago.
Estará disponible en el mercado
durante 2010 y, por ahora, sus
promotores han firmado acuerdos
con MasterCard y American
Express para permitir el uso de
Square con las tarjetas de estas
compañías.
Mophie es una empresa de
accesorios para el iPhone, como
carcasas y baterías. El pasado
mes de enero presentó una
carcasa fija para el teléfono,
que cuenta con un lector de
tarjetas magnéticas en su parte
inferior. Mophie Marketplace
estará disponible para las
versiones 3G y 3GS del iPhone.
Este sistema se completa con una
aplicación para gestionar y
realizar los pagos. Los datos de
la tarjeta leídos a través del
lector se encriptan al
escanearse y, por seguridad, no
se almacenan en el teléfono
móvil. Una vez concluida la
transacción, el sistema envía un
mail con los datos del sitio
donde se ha realizado, así como
el recibo de compra electrónico.
http://www.consumer.es
http://www.consumer.es/web/es/tecnologia
/hardware/2010/02/26/191088.php
Gentileza: CONSUMER EROSKI
[boletines@consumer.es]
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